有车族小白领 如何理财才能实现买婚房大计?
发表于:2024-05-06 作者:陆图资产
编辑最后更新 2024年05月06日,金投理财网(https://licai.cngold.org/)07月03日讯,周先生目前是一家4S店里的销售人员,从业多年,已经从最底层做到了销售经理的职位,目前税后月入1.7万元,周先生一表人才,
金投理财网(https://licai.cngold.org/)07月03日讯,周先生目前是一家4S店里的销售人员,从业多年,已经从最底层做到了销售经理的职位,目前税后月入1.7万元,周先生一表人才,谈吐优雅,但令人意外的是至今未婚,在很多人眼里是典型的"单身贵族"。
周先生还是个非常有投资头脑的人,在2012年时就为自己购置了一套一居室的小户型房自住,目前价值150万,月供4300元,还有5年还款期。
他同时贷款买了一部15万元的车子,月供2200元,还有4年还款期。目前他手头有25万元存款。周先生现在虽然还没有女朋友但是对于结婚还是有所打算的,他计划在3到5年内内结婚,并买房。
理财目标:
1、3到5年内结婚,并购置婚房;
2、实现财富稳定增长。
周先生咨询了理财师,希望对自己的财富进行合理的规划。根据周先生的情况理财师提出了建议:
预留出3个月的紧急备用金
考虑到周先生未来3到5年有两大人生目标需要实施(结婚、婚房),因此非常需要对现有资产和每月结余进行规划。
周先生的消费很高,月支出达到了收入的75%,因此储备家庭紧急备用资金非常必要。其每月固定花销为3500+2200+4300+1000=11000元,可以储备3个月,约3万元在紧急备用金账户。持有形式可以为1.5万元活期存款,1.5万元货币基金或债券基金。
资产的1/8作为婚房和结婚的启动资金
因为买婚房是在3-5年后要实施的事情,因此婚房和结婚启动资金配比要不以影响目前的生活为前提,因此拿出资产的20万元做一个偏稳健型的资产配置,是比较合理的。随着日后年收入10%的增长速度,那么3年之后这笔资金就非常可观。
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