养老规划不能少 这些误区千万不要有

我国早已步入老龄化社会，关于养老的种种实在不能不在意，生活中的这些误区你是不是犯了？

起步太晚

工作收入增长率会随着薪资水平的提高而降低，而理财收入增长率会随着资产水平的提高而增加，所以做退休规划不宜太晚，最晚不要超过40岁。

退休规划起步的时间愈早，需要提取的储蓄愈少。如下表所示，若退休前5年才准备，即使投资报酬率可以达到10%，每月也要在股票基金上投资12914元，超过多数家庭当时的收入能力。以月收入1万元的小康家庭来说，最好在退休前20年就开始准备，每月负担1698元(以8%的投资报酬率计算)才在合理范围之内。

存得太少，无法补足养老金缺口

人生不止一个目标。年龄在40~50岁的人，大多数要同时负担子女大学学费与房贷，不可能把所有储蓄都用来做退休准备。因此，以20年的准备期为例，建议每月拿出1317元，定期定额投资到长期报酬率有可能达到10%的股票型基金上，这样就可以兼顾其他理财目标，平衡自己的负担能力。若能够更早准备，负担会更轻(若准备期达到30年，每月投资442元即可)。

退休金的投资运用过于保守

所需的储蓄超过收入能力

扣除通货膨胀率因素后，定存利率只能提供2%~3%的实质收益。若用定存累积退休金，无论从多少岁开始准备，你都要把一半以上的工作收入留下来，而且必须大幅降低工作期的生活水准。但若购买定期定额投资的基金，投资报酬率可达10%，以我国人均储蓄率20%~30%计算，可完全满足晚年生活所需。因此，退休金的运用不能太保守，否则无法运用复利的效果来累积财富。