80后事业单位小两口买房养娃怎么规划?理财师给予财务分析&理财建议
发表于:2024-05-14 作者:陆图资产
编辑最后更新 2024年05月14日,基本信息姓名:mintcy家庭状况:马上要晋升宝妈的幸福准三口之家职业:二线城市事业单位,工作稳定财务状况收入:夫妻二人年收入共50万,稳定但上升空间不大。支出:小两口每月餐饮、超市支出约4500元;
基本信息
姓名:mintcy
家庭状况:马上要晋升宝妈的幸福准三口之家
职业:二线城市事业单位,工作稳定
财务状况
收入:
夫妻二人年收入共50万,稳定但上升空间不大。
支出:
小两口每月餐饮、超市支出约4500元;
交通费每月1000元;
水电物业等支出每月1000元;
还有3100元的房贷月供。
每年家庭需要花费3万左右的旅游度假费用,2万人情来往花费,和3万购物娱乐支出。
夫妻二人均配置了商业保险,每人每年保费12500元。
资产:
目前有一套带车位的自住房,市价约330万;私家车一辆;单位分的小户型小产权房一套,大约80万;
此外,还有一些金融资产,其中有:10万货币基金,50万互联网理财产品和银行理财,3.4万基金定投,还有10万元的股票。
负债:
自住房贷款50万,每月还款3100元,已经还了4年;
车库贷款剩余51000元,车贷还剩余25000元。
这两项今年年底就能还完。
理财目标
1、宝宝即将出生,如何优化现有收支和投资?
2、如果现有住房的学区不理想,希望在6年内买一套市价500-600万元的学区房;
3、自己和老公的保险配置是否需要优化?另外,想为宝宝配置一些保险,怎么买比较好?
根据mintcy提供的信息,规划君整理出了收支表和资产负债表以供分析↓
注:
住房
资产
配置
单位
信息
基金
夫妻
学区
宝宝
家庭
市价
收入
收支
状况
剩余
事业
事业单位
小两口
不大
二线
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