理财规划:月入1.5万的一家之主如何管理家庭资产?
发表于:2024-04-26 作者:陆图资产
编辑最后更新 2024年04月26日,金投理财网(https://licai.cngold.org/)06月29日讯,刘先生是上海一名职业"二房东",目前手中有18套房产,而这些房产没有一套是真正属于刘先生的,不过他每月可以通过出租这些房
金投理财网(https://licai.cngold.org/)06月29日讯,刘先生是上海一名职业"二房东",目前手中有18套房产,而这些房产没有一套是真正属于刘先生的,不过他每月可以通过出租这些房子来赚钱,每月收入过万元。但是18套房产平时维护起来很累,目前理财市场很好,刘先生想减少一些房产租赁,适当做些金融投资来生钱。
刘先生除去租房成本,每月净收入达到3万元,每月家庭生活开支8000元,妻子与自己一起打理18套房子并收取房租。夫妻俩还有一个8岁的儿子,自住房一套,目前市值300万,房贷已全部还清。存款60万,定期50万,活期5万元,余额宝中有5万,主要用于平时支付水电煤气费等。刘先生与嘉丰瑞德理财师沟通了家庭目前的实际财务情况,希望能给予他更专业合理的家庭理财方面的指导。
【家庭理财目标】
减少一些房产租赁,做一些金融投资让财富增值,让生活更轻松。
【家庭财务分析】
通过与刘先生沟通,分析认为刘先生家目前每月纯收入3万元,除去每月8000元的家庭生活开支,每月能结余2.2万元。目前有一套价值300万的房产,无房贷,还有60万元存款。整体来看,刘先生家的财务状况还是不错的。但嘉丰瑞德理财师分析,刘先生家在资产配置方面还有所欠缺:
家庭存款60万,92%的资金全部存银行,理财观念过于保守;
投资方面,除了房产外,再无其他任何投资,闲置资金没有盘活;
夫妻俩都是家庭经济支柱,保障需要重视。
【嘉丰瑞德理财建议】
一、家庭存款分三部分打理
刘先生家目前有60万存款,其中5万放余额宝,5万存活期,50万全部存定期,而银行一年期存款利率1.75%,2年期存款利率2.25%,5年期存款利率才2.75%,钱长期存银行可保值但不利于增值。为此,建议这部分资金分三部分进行合理规划:
刘先生
家庭
存款
房产
投资
利率
方面
财务
资金
银行
瑞德
嘉丰
分析
生活
余额
夫妻
套房
家庭生活
年期
建议
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