基准利率调整对在还贷款有影响吗？

基准利率调整对还款有影响吗？现在贷款购买者很多，贷款利率上升和下降都会牵动很多人的神经.那么，基准利率调整对偿还贷款有影响吗？

任何钱都有使用成本，利率是钱的价格.利息越高说明使用成本越大，反之亦然.在我国，钱的价格标准参考的是中央银行发表的基准贷款利率，其调整对借款人最直接的影响是贷款月供的增加和减少.

一般来说，银行的住房贷款和住房贷款业务，贷款期限长(住房贷款30年，住房贷款经营贷款和消费贷款通常为3年到5年，最长为10年)，按年利率计算利息，根据借款人的综合资质提高或降低相应的比例.基准贷款利率调整时，银行不会立即执行最新的利率政策.下调后，银行决定从借款人的下一个偿还年开始执行(例如，第一次偿还的时间是11月15日，下一年11月15日之前必须执行)的上升后，银行默认从下一年1月1日开始按最新利率计算利息.最新的贷款月薪计算方式是扣除以前偿还的本金(不是本金哦)，作为新的贷款本金，其馀期限是新的借款期限，用同样的偿还公式重新计算即可.短期信用贷款，周期一般在1年以内，按月利率计算，多为固定利率.此时，基准贷款利率仅用于定义是否合理合规(正规贷款利率一般不超过基准的4倍)，其调整对这种贷款没有太大影响.

中央银行基准贷款利率的调整受国家宏观经济规制的影响，其周期、频率没有特殊规则.下图显示了2012年6月至今的政策调整状况(红箭头线与以下案例有关):

对基准利率调整的影响有多大，主要取决于调整的幅度.接下来，张哥通过身边的真实案例体验这种变化.

2014年，王先生通过中国银行在成都龙泉揭露了86平家.银行贷款审批40万，等额本息20年还清，标准利率上浮10%，2014年9月18日首次还房贷.以下是她2014年至2016年(2年)抵押贷款偿还的详细信息:

王先生第一次偿还住房贷款的时间是在2014年11月22日之前(参考上述利率调整表)，因此她当时实施的利率是在2012年7月6日发表政策，即5年以上的基准利率上升了10%(6.55%*1.1=7.205%).由此可以计算王先生当时的月薪状况:

银行在借款人的偿还年度实行新的基准利率，正好在2015年9月18日(王先生第二次偿还年度的第一天)之前中央银行降低了基准贷款利率.因此，小王的住房贷款月供也应该相应变化.但是，当时中央银行的利率调整太频繁，银行可能没有收到执行最新利率的通知，王先生执行的利率实际上是2012年6月28日发表的政策，不是8月26日，而是5年以上的基准利率上升了10%(5.40%*1.1=5.94%).小王已经偿还了一年，计算新月供时，贷款金额(参考上述偿还详情表)和年限也发生了变化.