理财：余额宝“限购” 对用户有何影响？

金投理财网（https://licai.cngold.org/）06月01日讯，最近有一则新消息需要广而告之：5月26日晚天弘基金发布消息称自5月27日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。已有存量不受影响，收益和转出不受影响。

大家没有看错，马云霸霸要限制你的余额宝了！小编急忙打开余额宝看了看自己的额度，看完就放心了，毕竟离25万还差24.9万！还可以多转几年……

余额宝开始限额，小编一点也不吃惊，因为今年市场资金偏紧，货币基金的收益率保持上升势头，最近余额宝七日年化收益率已经涨到了4.046％，但今年3月份的年化收益率还是3.6％，5月11日突破4％，没记错的话，上次4％的大关要追溯到2015年6月份，时隔两年我们再次遇到"4时代"，存一万一天就有1元多的收益，惊不惊喜？

一、余额宝"限购"，对用户有何影响？

收益率上涨大家都很乐意，可是作为货币基金的本体，余额宝下发"限购令"对广大用户有什么影响呢？

1.小额用户放心存

余额宝一季报货币基金规模已达到1.14万亿元，目前余额宝的用户虽然高达3.25亿，但是人均持有额度约为3000元。整体来说，小编认为本次余额宝下调额度对"拖后腿儿"的小额用户来说没什么大影响。

2.土豪用户也不怕

虽然小额用户不用担心爆额问题，但是土豪们却坐不住了！担心自己豪掷百万后会不会被卡住？

仔细读读天弘基金的公告就能明白：用户如果在5月27日零点前额度不足25万，可以继续转入；满25万或超过25万的用户则不能继续转入，但是在5月27日零点之前已转入的资金，即使超过25元也不会被卡，也不需要转出，可以继续放在余额宝里享受收益。小编突然有点羡慕土豪……

但余额宝这次一限额，最开心的应该是老对手银行了！

二、余额宝"限购"，银行不淡定了！

1.多家银行提高存款利率

余额宝的收益率不断上涨的同时，又一次冲击了银行的存款业务。

不过在这场存款大战中，银行也不甘示弱，提高存款利率吸引存款也是不错的招数：目前通行的基准利率一年和两年期分别是1.5％和2.1％，调整后的利率为1.75％和2.25％。而首都地区还根据存款额度的不同实行不同的上调标准，存款额在10万以下的上浮20％，超过10万的则上浮30％，首都人民果然有福利！

2.理财产品收益见涨

考虑到第二季度的MPA（指宏观审慎评估体系考核，是央行对商业银行资本和杠杆等情况的考核系统）大考即将到来，银监会也发布新规要求清理金融杠杆，各银行必须要着手准备应对考核，最明显的做法就是提高利率吸收资金。因此不只是银行存款利率上浮，连银行理财产品的收益率也开始上升，部分大额类理财产品的预期收益率已经升至5％，比定期存款的利息高了1.5倍多。

从用户角度考虑，银行的理财产品安全系数还是比较高的，加上这次提高收益率，可能会带来部分资金流。

总结：

虽然余额宝的收益率涨势喜人，但还是有人担心它的安全性，毕竟也是理财基金的一种，有收益自然就不能刨去风险。

小编就来简单说一下，余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金，作为货币基金肯定要比股票风险小很多，但和银行储蓄相比又差了一点，不过收益率肯定比储蓄高，操作起来也很简便，普通工薪族一般都是到了发薪日直接将薪资从银行卡转入余额宝即可。再加上这次余额宝对转入总额度做了限制，小编觉得此举措对于余额宝的平稳发展有很大益处。

不过一部分保守派人士还是更青睐于银行存款，认为储蓄是风险最小的最安全的，随着目前各银行存款利率的上浮，铁杆储户纷纷表示要力挺银行到底。

小编也有几点建议给部分储户们：

1.虽然大多数银行加入存款"抢夺战"，但是由于地域的限制性，城商银行吸取存款的能力要弱一些，因此其存款利率会比大银行的略高一些；

2.大家都知道定期存款的利息高于活期存款，所以建议储户将近期不用的钱以定期方式存入，即使有着急用钱的情况出现，也可以提前支取，不过未提前支取的部分仍然可享受定期存款的利息；

3.查阅多家银行的定期存款利率设定可知，三年期和五年期的定期存款利率几乎无大出入，基准利率都在2.75％ ，所以存三年还是存五年基本没大差别，如果储户资金流动性较强，那就没必要存5年那么久。

当然生财之道不仅仅只有基金和储蓄，如果你有100万，为何非要只放在银行或是余额宝呢？红利型保险、债权、股票等都是收益较高的理财方式，小编也打算研究研究这些给大家做分享，不过也要明白一个道理：收益越高，需要承担的风险就越大，投资前一定不要头脑发热，冷静分析之后再做判断！

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