“相互宝”的关停会不会影响我国“网络医疗互助”行业健康发展
2021年12月28日蚂蚁金服旗下"相互宝"宣布平台将于2022年1月28日24时停止运行。消息一出,引起整个网络医疗互助行业震荡!是什么原因让这位行业老大突然宣布关停?背后真正原因是什么?一时间各媒体争相报道,坊间众说纷纭,对互助行业褒贬不一。在这里,本人从国家政策对"医疗互助行业顶层设计"方面和"相互宝自身问题"两个方面来佐证,我国网络医疗互助行业非但不会受"相互宝"关停影响,恰恰相反!"网络医疗互助"在我国现阶段方兴未艾,正朝着规范,健康的方向迅猛发展!
我国关于医疗互助行业政策顶层设计
"网络医疗互助"又称"大病医疗互助"、"公益医疗互助"、"重疾互助"等等。网络医疗互助利用互联网、大数据分析等创新数字技术全面创新了保障流程,创造出兼具公益与商业两者相互补充并驾齐驱的良性循环模式,其健康保障产品的门槛低,保障额度高,成为我国居民医保和商业寿险的有益补充。行业发展已驶入可持续发展快车道。
2020年2月25日,中共中央、国务院联合发布,《关于深化医疗保障制度改革的意见》。《意见》中提到:"到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系"这是中央政府首次将"医疗互助"纳入医疗保障改革文件中。
2021年6月15日,国家医保局官网发布《医疗保障法(征求意见稿)》。在《征求意见稿》第二章第二节第二十二条里,明确写到:国家鼓励社会慈善捐赠支持医疗保障事业发展。统筹调动慈善医疗救助力量,支持医疗互助有序发展。慈善医疗救助款项筹集及使用按国家有关规定执行。"医疗互助"这个新兴行业,即将被写进法律,这是我国医保法制化建设的里程碑,必将推动我国医疗保障高质量发展进入快车道。这是整个医疗互助行业发展的里程碑,也是国家对医疗互助模式与理念的重要肯定。
2021年9月23日国务院办公厅印发《关于"十四五"全民医疗保障规划的通知》原文"更好发挥医疗互助低成本、低缴费、广覆盖、广受益的优势,加强制度建设,强化监督管理,规范医疗互助发展。加强医疗互助与职工基本医疗保险的衔接,依托全国统一的医疗保障信息平台,推动医疗保障与医疗互助信息共享,充分发挥医疗保险和医疗互助的协同效应。"
第一百一十条 城乡社区组织、单位可以在本社区、单位内部开展群众性互助互济活动
以上,从整个国家层面看,国家对医疗互助行业的政策和顶层设计,都是给予了高度认可和积极鼓励的,也为医疗互助行业健康发展指明了方向,未来,国家政策层面对互助行业的扶持力度还会不断加大,市场前景和创新升级空间巨大。本人坚信!医疗互助行业必定成为我国医疗保障体系有益补充和不可或缺的一部分。
相互宝关停纯属自身原因
2021年12月28日下午6点,相互宝突然宣布到2022年1月28日晚上24点正式关停。7500万的参与人即将失去相互宝的保障,那么我国低收入人群失去这份保障将何去何从呢?他的关停真的就是"医疗互助"行业的危险信号吗?答案是否定的!相互宝关停对国家政策,行业发展,丝毫不会有任何影响!关停!纯属企业自身行为!以下分析将为您揭秘相互宝之所以关停的真正原因。
相互宝作为全国最大的大病互助平台,从2020年11月就进入了明显的用户量衰减期,2020年11月相互宝用户数量达到巅峰时刻的10580万,然后2021年7月锐减至8460万,而到2021年12月底仅剩7500万。
宽进严出,相互宝的健康告知很严,但加入审核门槛太松,流程太快。大量不符合健康告知的用户糊里糊涂的加入进来,然而在申请理赔时却惨遭拒绝。由此,相互宝的健康告知把大多数人排除在外了,但是相互宝又利用其低价噱头掀起全民加入的狂潮,理赔纠纷势必多如牛毛。理赔纠纷太多就成为了相互宝用户减少的刚性诱因:
拒赔频发,相互宝拒赔事件频发,法律诉讼案件累积。其健康告知书入门时形同摆设,理赔时又作为拒赔依据,会员有上当受骗的感觉!理赔过的用户发现"相互宝严格的健康告知与低门槛加入的矛盾陷阱",通过媒体的宣传发酵又让更多人认识到了相互宝健康告知的真相。原本不符合健康告知但又加入的用户就退了出来。
上市影响,蚂蚁集团在去年十月份的时候就在官网招股意向书中明确表示,如果相互宝无法满足合规性的要求则蚂蚁集团将剥离相互宝业务;国家政策对于医疗互助行业的政策指导已经出台,因"网络医疗互助"属于新兴行业,目前我国还没有相关部门给与行业牌照核发,相互宝在缺乏持照经营情况下,对蚂蚁集团的上市显然起到了致命影响,蚂蚁集团不得不忍疼割爱。
恶意报道,很多不良媒体对于相互宝拒赔信息,断章取义只见负面报道,鲜见正面解读,造成相互宝一直处于舆论风口,众口铄金,积毁销骨。相互宝即使使出浑身解数也难敌如狂风暴雨般的恶意诋毁。
恶意污蔑,很多保险行业从业者为了抢人头、抢市场搞竞争,恶意污蔑和诋毁相互宝,甚至有某保险公司某某分公司发"通知"公开说相互宝如何如何不好,内部开会议上更是公开污蔑诋毁严谨保险员参与相互宝,此类现象很少见诸报端,但在实际生活中已经是司空见惯,见怪不怪了。
在以上诸多原因下,相互宝在过去短短一年时间里有接近4千万退出了。本人认为,相互宝的存在的"价值"远远大于其自身的发展"问题",其运营模式在同行业里是还是比较规范成熟的,单从相互宝成立到关停公告发布之日,相互宝累计救助了179127名患病,这背后是18万个家庭。从社会效应层面说,为国家为社会贡献了一笔不小的力量!我们应该给与肯定。
据相互宝官方信息,相互宝一年最高摊费也就150元上下,相比商业重疾保险一般普通老百姓都能买的起,相互宝关停之后最让人担心的是那些买不起重疾保险的普通老百姓怎么办?还有就是压根就没有任何保障的人该怎么办?我们国家还有很多人没有买保险,相互宝对于这些人来说是一个普惠的大病保障选择。
综上,正确理解"相互宝"才能明白我国为什么鼓励倡导"医疗互助"有序发展。 大病医疗互助行业未来可期,我们普通老百姓尽可根据自身需要选择适合自己的健康保障产品。那些唱衰网络医疗互助,诋毁网络医疗互助的所谓"正牌军",终将在蓄势如洪的"网络医疗互助"发展大潮中被淹没!!!
此表!我国网络医疗互助递增表(来源网络)
最后,我想用一句网络名言:"只有互联网时代的M云,没有M云的互联网时代"。引申一下!就好比当下的"网络医疗互助"一样!"只有网络医疗互助时代的相互宝,没有相互宝时代的网络医疗互助"相互宝已经成为过去时!它终将被历史尘封,绝不会阻碍我国"网络医疗互助"的发展。
未来,中国的"网络医疗互助"必将成为我国医疗保障体系和老百姓最普惠的健康保障选择!!!
