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债券型基金适合定投吗?债券型基金风险不大吧?

发表于:2022-12-02 作者:陆图资产
编辑最后更新 2022年12月02日,债券型基金适合定投吗?债券型基金风险不大吧?基金定投理论上来说是选择风险较大的基金较为合适,比如股票型基金和指数型基金,但是市场上依然有部分人会选择债券型基金作为自己的定投基金。那么,今天我们来讨论一

债券型基金适合定投吗?债券型基金风险不大吧?基金定投理论上来说是选择风险较大的基金较为合适,比如股票型基金和指数型基金,但是市场上依然有部分人会选择债券型基金作为自己的定投基金。那么,今天我们来讨论一下债券型基金适合定投吗。

债券型基金风险大吗?债券型基金的收益和风险是什么

第一、债券型基金的收益

债券型基金的收益与其它投资市场的收益是一样具有波动性的。翻看历史,我们可以看到在2003-2009年的7年时间内,债券型基金的平均净值增长率为9.07%,在这其间,赢利的年份共6年,年均净值增长率为10.74%;出现损失的基金委1年,并且是年均净增率仅为-0.90%。其中,区间最大收益为2007年的21.36%,区间最大亏损为2004的0.90%。

第二、债券型基金的风险

在中国,债券型基金的风险主要体现为利率风险。债券的价格与市场利率变动密切相关,且呈现反方向变动。当市场利率上升时,大部分债券的价格会下降,这样债券型基金可能会出现负的回报;当市场利率降低时,债券的价格通常会上升,这时候投资债券型基金将可能获得较好的回报。

与海外债券市场普遍存在信用风险不同的是,中国债券市场中大部分债券由中央政府、地方政府、金融机构和国有大中型企业发行。这些机构信用度高,还债能力强,所以债券收益是比较可靠、稳定,信用风险并不明显。

债券型基金的特点是低风险,低收益。

由于债券型基金的投资对象--债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。

债券型基金适合定投吗?

一般提及定投,都是股票型或者偏股型基金的定投,原因在于随着经济的增长,成长型股票指数是震荡向上的,而且是剧烈波动的,所以利用定投摊薄成本,低位吸筹,一定程度熨平波动,从而赚取股市上涨的钱。那么债基或者偏债混合型基金,适不适合定投呢?

定投债基是以储蓄为目的的最佳投资方式,债基按投资类型可分为纯债基金、一级债基、二级债基、可转债基金,其中可转债基金因为所投资的标的股性十足弹性较大,不适合作为储蓄需求,而定投纯债基金、一级债基、二级债基风险偏好依次递增,基友们可以根据自己的风险偏好优选基金进行定投!债基长期定投收益高过货币基金,同时退出机制比较灵活。

股基定投 VS 债基定投

投资目的不同:赚钱VS储蓄。股基或者偏股基金的定投是为了熨平波动赚取股市上涨的钱,目的是为了赚钱。债基的定投更加强调的是匹配现金流、养成强制储蓄的习惯,目的在于能够保持流动性的同时,以期获得相比于货币、现金资产更高的收益。

债基退出时点更灵活:股混基金定投是为了赚钱,会在较长的投资周期中设定止盈标准,达到止盈标准才退出,如果中途退出可能存在亏损的可能。债基定投强调的是存储,投资者急需使用资金或者想结束定投时可以退出,大概率是可以做到保值增值的。

债基定投效果实证

实际定投中,长期债券型基金跑赢货币型基金。从2005年1月起至2016年5月,每月月末投入1000元,货币基金定投累积收益率为19.02%,而扣费后的债券型基金定投累积收益为47.93%,为前者的2.5倍,可见定投债基发挥了强制储蓄的功能,而且实现了高于货基的收益。

实际定投债基并不是无风险,定投起点选在债市阶段高点,短期债基定投会亏损,长期依然跑赢货币型基金。

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