简单却暗藏玄机的理财方式

金投理财网（https://licai.cngold.org/）04月12日讯，目前银行活期存款利率只要0.35%，而一年定期利率则能到达2.75%，假如上班族每月提收工资的50%做一个一年定期存单，一年下来就是12张存单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可对付急用，又不会损失存款利息。

股票、基金、期货、银行理财产品、以至大宗商品投资等慢慢成为市民热议的理财话题，但部分理财学问缺乏的市民微风险接受才能较低的中老年人依然把存款当成单一的理财方式。业内人士提示，存款这种看似简单的理财方式中也藏有很多"玄机"，这种原始的理财方式依然能够得到预料之外的收益。十二存单法'存钱方式既能像活期一样灵敏，又能得到定期利息，日积月累，会攒下一笔不小的存款，特别合适刚上班的年轻人微风险接受才能弱的中老年人。

有的人仅仅为了便当支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.35%，一年期年利率为2.75%，三年期年利率为3.75，五年期年利率为4.00。假设以5万元为例，扣除利息税后，三年期取得的存款利息约为3024元，五年期取得的利息约为5580元，假设把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即便存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。

如何定期存款？ 存期越长不一定越划算，但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有认真思索本人预期的运用时间，自觉地把余钱全都存生长期，假如急需用钱，办理提早支取，就呈现了"存期越长，利息越吃亏"的现象。如今针对这一状况，银行规则关于提早支取的部分按活期算利息，没提早支取的依然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的状况选择存款期限和类型。

从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响曾经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距如今只要每月0.675‰。另一方面，往常存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，假如今后呈现利率上调，若如今选择长期存款，在利率调高时一时无法享用较高的利率，就要遭到损失。而短期存款活动性强，到期后马上能够重新存入。

"滚雪球"的存钱办法比较划算，在详细的操作上，无妨采用一种巧妙的办法。能够每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不论哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。假如不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种"滚雪球"的存钱办法保证不会失去理财的时机。

而且如今银行都推出了自动转存效劳。在储蓄时，应与银行商定停止自动转存。这样做，一方面是防止了存款到期后不及时转存，逾期局部按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未商定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

在银行办理一个基金定投，每个月定期存五百以下（注：像您这样倡议办债券型基金定投）这是长期规划的，不要拿出来，贵在坚持，时间长见收益，短期看不出来。

有时分记得给本人和家人办一份保险，占总家庭收入的15%即可，主要是用来保证生活质量，久远来看很有必要的，理财战略外表上看很费事，其实很简单，战略就是这样，都会有一点的。

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