月收入2万该如何理财合理配置家庭资产?
发表于:2024-04-24 作者:陆图资产
编辑最后更新 2024年04月24日,金投理财网(https://licai.cngold.org/)08月16日讯,本人34岁,目前定居苏州,无孩,未来打算和老婆要一个。想请钱堂达人帮忙分析一下,应该怎样做资产配置。目前我们有一套市场价
金投理财网(https://licai.cngold.org/)08月16日讯,本人34岁,目前定居苏州,无孩,未来打算和老婆要一个。想请钱堂达人帮忙分析一下,应该怎样做资产配置。
目前我们有一套市场价值300万左右的住宅,贷款还剩60万左右,每个月还款约3400。
我和配偶两个人共同的商业保险年支出约3万,每个月约2500。
加上一套商铺的贷款、养车的钱、双方老人每个月的赡养费、人情往来,家庭一个月总支出约3万左右。
收入方面,我和别人合开了一家小公司,自己在另外一家企业上班,年收入在40万左右,但是7月份递交了离职报告,年收入大约会减为25万左右。
配偶32岁,没有上班。现在家里共有存款400万左右,都是配偶在打理,100万投了货币基金,其它都放在了P2P,这样一个月理财收益约16万左右,但是我觉得风险很高。
对于我们这种家庭和资产状况,请问应该如何进行正确的规划呢?
诊 断
钱堂社区达人 小猪读财:
首先,我们需要做一个家庭资产的梳理,目前您的家庭资产主要包含:
住宅:300万(市价,剩余60万贷款,每月还款3400元,剩余年限14年7个月)
货币基金:100万
网贷P2P:300万,是否有足够分散、该部分配置比例是否过高?
商铺:目前市价、贷款总额、每月还贷额、每月租金分别是多少?
汽车:汽车每年开销费用
保单:每位家庭成员的保障权益、保障年限、每年保费支出、是否有社保、缴费年期各是多少?
接下来是梳理您的家庭财务目标:
1、每月平均花销3万元,有要孩子打算,可据此预留适当的现金。
2、准备要小孩,也就是未来几年内宝宝会降生,可制定抚养孩子、孩子教育费用相关目标。
家庭
资产
孩子
配偶
配置
一家
住宅
商铺
基金
市价
年收入
年限
汽车
目标
货币
费用
达人
保障
剩余
适当
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