银行理财：既然存款利率上浮 那如何选择存款最赚钱呢?

金投理财网（https://licai.cngold.org/）05月27日讯，银行坐不住了!上演存款争夺战，一年定期存款利率上浮超30%，这样存钱才最划算……5月25日，一年期Shibor报价4.3342%，上海银行间市场的一年期贷款基础利率(LPR)4.30%，两者之间继续倒挂。

Shibor利率是银行间同业市场各银行之间资金拆借的参考利率，代表金融市场融资成本。LPR利率是贷款市场上银行针对优质客户给出的贷款参考利率，代表实体经济融资需求。

继3月末经历了"从严版"MPA(即宏观审慎评估体系，是央行对商业银行资本、杠杆等情况考核的体系)的首次"大考"后，银行已经开始在筹备6月末的考核。其中一个表现就是提高利率争夺存款。

目前执行的基准利率为，活期存款利率0.35%，定期存款中，整存整取三个月、半年、一年、两年分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年为2.75%。目前工行、农行、中行、建行、交行五大银行公开的活期及定存利率均一样。定期整存整取三个月1.35%，半年1.55%，一年1.75%，二年2.25%，分别比1.10%、1.30%、1.50%、2.10%的基准利率上调18.18%、19.23%、16.66%、7.14%;三年、五年均为2.75%，与基准利率持平。

另外，招商银行公开存款利率跟五大行靠齐，而中信银行、民生银行、兴业银行、华夏银行整存整取三个月1.40%，半年1.65%，一年1.95%，分别比基准利率上调27.27%、26.92%、30%。除了基本存款以外，包括工行、农行在内的国有大行推出的个人大额存单利率均较基准利率上浮40%。"近年来，随着外汇占款持续流出、央行基础货币投放有限，一般存款增长乏力。为了争夺存款，商业银行被迫变相'加息'。"华安证券分析师表示，现在大银行也加入上浮存款利率和争夺存款的行列。

既然存款利率上浮，那如何选择存款最划算，最赚钱呢?

首先，了解各银行存款利率。从上表可看出，城商银行存款利率相对要高于一些大银行，主要是城商银行由于地域性的限制，为了吸引更多的资金，一些城商行的利率会在国家标准利率的基础上上浮一些，因此利息更高。

其次，要选定期存款。存定期所得的利息要比存活期的利息多得多，虽然定期存款的灵活性虽然并不如活期存款，但是定期存款在急需用钱的时候，也是可以提前支取的，提前支取的部分，按照活期存款利率算，没有支取的部分还是按照定期存款利率算。

值得注意的是，实际上，三年定期存款利率和五年定期存款利率几乎一样，而基准利率为2.75%。也就是说定存时间超过三年完全没有必要。若考虑流动性和收益率，可以选择两年定期存款最划算。

第三，存本取息加上零存整取操作。所谓的存本取息就是把钱存进银行之后，按月或者分多次支取利息，等到到期之后就能取出本金了。而零存整取就是，储户在银行存款的时候，像基金定投一样，以每月固定的时间，固定的金额把钱存入银行，等期限到了之后就能一次性的支取利息。

两者结合之后，就是把资金按照存本取息的方式存入银行，之后把产生的利息办理零存整取业务，这样产生的利息就能达到利滚利的效果了。另外，需要注意的是，存本取息是并不能办理提前支取业务的，并不适合资金闲置时间较短的储户。

第四，阶梯定存。如手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单;2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。

事实上，当今时代跟多的人不喜欢存银行，毕竟利率相对较低，而希望追求高收益的投资者，存款显然不能满足。可以关注一些收益较高的理财，如银行理财、国债、股票、基金等，当然，收益越高风险越大，要对自身的风险承受能力做出判断，在进行投资。

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