居民储蓄集中到养老金账户后该如何操作？

四月二十日，在博鳌亚洲论坛"迎接老龄化社会-养老金改革"分论坛上，中国人民银行副行长李波表示，养老金改革应作为金融供给侧改革的重要抓手。目前我国居民储蓄集中在银行账户和房地产，结构不够健康，他表示。一部分储蓄应该被引入到养老金帐户。通过专业机构对养老金账户进行管理可以实现长期资本的配置，其中很大一部分可以配置到权益类资产中。

这个词绝非"吸"字，更多的居民会把存款和手中的钱放进自己的养老金账户。如今的养老金账户，还没有到可以让居民放下储蓄，放下房子，充实养老金账户的程度。尤其是房屋，已成为吞噬居民储蓄和其他方面消费的最主要、最令人担心和难以接受的因素，而且破坏力很强。

目前我国居民家庭资产配置存在着很大的不合理和风险。据有关部门提供的数据显示，在居民家庭财产中，房产所占比例高达70%。而且房子所占比例为何会如此之高，也不是居民买多了房子，不是居民家庭都有多套房子，而是房价上涨。价格上涨的结果，要么使居民住房价格出现泡沫，水涨船高，要么使居民储蓄转化为房产，要么使居民家庭债务急剧增加。无论何种状态，都对居民消费造成了极大的伤害，将更多的钱用在养老保险上，等等，百害而无一利。

因此，如果房价不稳定，而且仍有较强的上涨动力，居民就不可能将手中的钱用于其他方面的消费，或将其用于养老保险基金帐户中。在过去，居民储蓄一直是人们关注的焦点，居民储蓄也曾一度被称为"笼中虎"。但今天的居民储蓄，总量还很大，作用还在减弱，更谈不上是"笼子里的老虎"。首先，大多数居民不会轻易地把储蓄用在消费上，而是等到时机成熟才把储蓄用在房产上；另一方面，这些储蓄是与负债相对应的，许多家庭都有储蓄和负债，而且负债远远大于储蓄。若存款大于债务，居民将偿还他们的房贷。正因为房贷比储蓄高很多，所以也只能慢慢偿还。